Crédito con garantía, préstamo o empeño: ¿Cuál es mejor?
¿Dinero de emergencia? Conoce las características del crédito con garantía, el préstamo y el empeño, para tomar la mejor decisión.
Al momento de necesitar un dinero extra, ya sea de emergencia o para cumplir algún otro objetivo financiero como la compra de una casa, el pago de deudas, abrir un negocio y más, existen diferentes ofertas en el mercado, entre las cuales se encuentran el crédito con garantía, préstamo personal o el empeño.
Por esa razón, Gabriela Rolón, Country Manager de Creditas México, comparte las ventajas y condiciones de pago y montos de cada modalidad de financiamiento para tomar la mejor decisión al momento de necesitar dinero extra.
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Estas son las características del crédito con garantía, el préstamo y el empeño
- Crédito con garantía:
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Este tipo de crédito se otorgan con la condición de que el solicitante debe poner uno de sus bienes como garantía, ya sea un automóvil o una casa por ejemplo, mismos que pueden ser utilizados mientras se paga el monto del préstamo.
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El respaldo de la propiedad permite que las condiciones de pago mejoren, como plazos más largos o tasas de interés más bajas. Además, el riesgo del adeudo se reduce y los montos del préstamo pueden ir hasta los 5 millones de pesos, dependiendo del bien que se haya puesto como garantía.
Puede utilizarse para iniciar o ampliar un negocio, remodelar una casa o pagar otras deudas que obstaculicen las finanzas.
- Préstamo personal:
Para esta modalidad de préstamo no se pide ningún bien como garantía. Sin embargo, por eso mismo, las tasas de interés pueden ser más altas y los montos más pequeños.
Su aprobación puede depender del status del historial crediticio, el puntaje del buró de crédito y otros requisitos, que determinarán la cantidad a prestar, plazos, tasa de interés (cuyo promedio fue de 43.44 por ciento promedio en 2022, de acuerdo con Banxico) y más.
El rango promedio del préstamo puede ir desde los mil hasta los 100,000 pesos y puede ayudar para una emergencia inmediata como el pago de colegiaturas o un viaje.
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- Empeño:
Una casa de empeño otorga dinero de manera inmediata, incluso sin ni siquiera revisar el historial crediticio. El monto dependerá del artículo a empeñar y de las condiciones del mismo, el cual puede ir desde un electrodoméstico, hasta joyas y automóviles.
El plazo de pago puede ir desde los 5 hasta los 20 meses, además el monto del préstamo varía entre el 25 y el 45 por ciento de la valuación del producto, aunque algunas empresas pagan hasta el 85 por ciento.
El bien empeñado se regresa una vez que se paga a tiempo el préstamo y el dinero producto del empeño puede utilizarse para emergencias económicas.